♥분양♥

신DTI 적용으로 내년부터 신입사원들의 담보대출한도가 2배 늘어난다고 합니다.

『DTI』

DTI란? 무엇이냐? 총부채상환비율....

그러니까 쉽게 말해서, DTI를 몇% 적용하느냐에 따라 대출한도가 달라지게 되는데.

제대로 알려고 한다면, 씨티뱅크의 대출심사시스템인 DBR 계산법이라는 것으로 올라가게 됩니다.

내가 연봉이 1,800만원일때...

월 소득은 150만원.

이때 DTI를 40%라고 가정하게 된다면?

월 60만원이 되는데요.

모든 대출에 대한 금융비용이 월 수입의 40%인 60만원을 초과하면 안된다...라는 뜻이 됩니다.

여기서 추가 되는 부분이 바로 Stress Rate 라는 것이 적용이 되는데요.

한마디로 신용대출 1천만원과, 주택담보대출 1천만원의 월 상환금액은 다르다라는 것입니다.

신용대출도 1금융권인 은행이자와 2금융권인 저축은행, 캐피탈등의 이자가 또 다릅니다.

그리고 상환조건이 만기일시냐? 원리금균등이냐에 따라서도 금액과 금리가 동일하다는

조건에서 월불입액은 달라지게 되는데요. 이러한 부분을 계산하기 좋게 적용하는 것.

그것이 바로 Stress Rate라고 보심 될 것 같습니다.

정확하진 않지만, 금융사에 따라서 정한 Stress Rate에 따라 한도가 살짝 바뀔수는 있겠지요?

이번 뉴스는 바로 담보대출에서의 DTI 적용기준인 소득에 대한 부분을 조정한다라고 이해해야 할 것입니다.

실제 소득은 1,800만원 이지만, 향후 직장을 장기간 다닌다라고 가정해서

소득을 추정해서 계산을 하게 되는 것인데요.....

간혹 추정소득이라 해서, 건강보험 납부금액이나 카드사용실적을 토대로 소득을 추정하기도 했는데요.

이번에는 신입사원의 연봉을 향후 차장금의 소득으로 환산해서 추정을 해준다라는 내용입니다.

DTI를 60%로 적용하고, 신입사원 연봉이 1,800만원이라면...

현재 기준으로는 월 상환금액으로 가용 할 수 있는 월수익의 금융비용 한도는 90만원 상한선이 됩니다.

그 안에서 30년 동안 고정금리 3.3%를 적용하여 원리금균등분할상환공식을 적용하였을때...

월 납입할수 있는 금액은 대출한도기준으로는 약 2억500만원, 월금융비용은 897,808원이 됩니다.

DTI 60%인 90만원보다 적은금액인 월 897,808원으로 30년 상환조건일때

대출한도는 205,000,000원이 되는 것입니다.

그렇다면 신DTI에서 적용한다는 추정소득으로 계산을 해보도록 하겠습니다.

1,800만원 소득의 신입사원 추정소득은 5,000만원이 되겠습니다.

5천만원 연봉의 월 금융비용 상한선 DTI를 적용하면 한도는 250만원이 적용됩니다.

월 금융비용이 250만원을 넘지 않는 한도에서 어떻게 계산이 되는지 보겠습니다.

월 상환금액은 2,496,345원으로 DTI 한도인 250만원을 넘지 않습니다.

그 한도에서 가능한 대출금액읜 570,000,000원이 되겠습니다.

연봉 1,800만원의 신입사원은 담보대출로 570,000,000원까지 내년부터 대출이 가능해집니다.

보통 아파트 대출한도는 70%까지 한도를 주고 있으니....

구입할 수 있는 아파트는 약 8억1천4백만원 정도의 아파트를 구입 할 수 있게 됩니다.

본인이 보유자금 약 244,000,000원과 취득세와 등기비용만 보유한다면

이제 연봉 1,800만원으로도 8억대 초반의 아파트를 구입할 수 있게 되네요.

결국 또 집값은 오르게 되는 건가요?????