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의사신용대출 닥터론은 무엇인가?

닥터론은 어떤 성격의 의사신용대출인가?

의사라면 누구나 이용하게 되는 닥터론, 닥터론의 진실을 밝혀본다.

닥터론은 의사라면 누구나 이용하게 되는 대표적인 의사신용대출 상품입니다.

개원을 하게 되거나, 또는 봉직의로 생활하는 경우, 신용대출이 필요하다고 한다면, 최 우선으로

닥터론을 생각하게 될 것 같습니다.

닥터론은 두가지 종류로 나뉘게 됩니다.

1. 개원예정의 닥터론(창업자금대출 성격의 의사신용대출)

2. 개원의 닥터론(사업 운영자금대출 성격의 의사신용대출)

닥터론은 의사를 특별히 우대하는 의사들을 위한 의사특화대출이라고 이해하시면 될 것 같습니다.

'특화대출' 이란? 어떠한 직업군, 또는 업종에 대해서 특별히 한도를 더 부여하고, 금리를 저렴하게,

그리고, 신용등급도 완화하여, 대다수의 해당 직군, 대상의 이용자가 일반적으로 이용하기 쉽게 만든

대출상품이 특화대출이라고 보시면 될 것 같습니다. '특화대출 = 특별우대상품'

특화대출의 종류는 여러가지인데, 그중에 몇가지만 본다고 한다면...

아파트 중도금대출, 신차 할부금융, 의료기기리스, 전문직(자격증)대출, 운송사업자대출, 창업자금대출

등이 대표적이라 할 수 있겠습니다. 상기의 대출상품들은 일반적인 상품과는 다른 기준으로 적용하여,

한도는 더 많이, 금리는 더 저렴하게 취급하는 것이 특화대출로써의 대표적인 특징이라 할 수 있겠습니다.

닥터론은 두가지의 성격을 가지고 있지요, 창업자금의 성격과 운영자금의 성격.

현재는 닥터론이 많이 위축되어 있는 상황이죠. 대표적인 것이 일단 한도부분에서 많이 감액 되었습니다.

거기다가 전문의, 비전문의에 대한 한도 차별도 커졌고, 비전문의(한의사 포함)의 경우에는 많게는 한도가

3억원 적게는 1억원으로 제한 되어 있는 닥터론 취급 금융사들이 현재 존재하는 상황입니다.

(한도 높은 닥터론 조건)

과거 닥터론을 경쟁했던 시장과는 차이가 있습니다.

그렇다면, 또 달라진 것은 무엇일까? 닥터론은 전문의와 비전문의의 한도만 달라진것이 아니라 전체적으로

한도가 축소되었으며, 특히 개원예정의 닥터론과 개원의 닥터론의 한도가 거의 같거나, 별 차이가 없는 부분

심하게는 개원의 닥터론 한도가 개원예정의 닥터론 한도보다 적은 경우도 발생합니다.

현재의 닥터론은 개원예정의를 위한 창업자금대출의 성격의 닥터론이라는 생각밖에 안드는데요.

닥터론의 취급이 축소되고, 한도나 개원의와 개원예정의의 차이가 비현실적으로 변한 이유는 단 한가지.

부실율 때문이라고 보시면 될 것 같습니다. 요즘 병원들도 경쟁이 치열합니다. 마케팅을 얼마나 잘 하느

냐가 병원 매출을 결정하고, 인지도의 차이에 따라서 환자의 수도 달라지는대. 이건 어쩔수 없는 현실이라

는 것이죠.

한 예로 미용한방을 예로 들어보겠습니다. 젊은 한의원 원장님 이셨는대. 한달 매출의 광고비가 25%전후를

차지합니다. 월매출은 평균 1억 ~ 1억2천선을 맞추는대. 이 광고라는 부분, 마케팅에 있어서 신경을 안쓸수

가 없다는 이야기입니다.

그리고, 길을 다니면서 주요 상권지에 있는 건물에 병원이 몇개인지를 한번 살펴보세요. 한때 정말 너도나도

가맹개설을 했던 커피프랜차이즈, 카페가 없는곳이 없는데요. 어떨때는 그 카페보다 병원이 더 많은 경우도

허다합니다. 이렇게 경쟁이 정말 치열한 상황이다 보니, 경영에 어려움을 겪고, 연체를 하는 경우들이 알게

모르게 발생을 하다보니 전문의, 비전문의에 대해서 한도의 차이가 커지고, 그리고 창업시의 한도가, 개원

후에 받는 개원의 닥터론(운영자금 성격)을 이용하고자 할때는 실제 이용이 어려운 부분이 대다수입니다.

이러한 상황이 현실이 되다보니 전문의와 비전문의에 대한 대출한도를 차등적용하게 되었고, 개원예정의와

개원의에 대한 한도를 차등적용하여, 실제 개원을 하고 나면 운영자금을 조달하기가 정말 어려운 현실이 되어

버렸습니다. 이러한 현실로 인하여, 원장님들께서 개원 초기에 자금문제로 고민을 많이 하시는 경우들이

많아 졌습니다.

현재 닥터론은 창업자금대출의 성격을 강하게 띄고 있습니다.

 (개원의 닥터론 한도 산출방식의 예)

개원의 닥터론에서는 기본 한도에서 기존에 이용중인 대출들을 다 차감하기 때문에 실제 이용 할 수 있는 한도가

발생하기 어렵습니다.

현재 개원의가 이용 할 수 있는 부분은 일반 신용대출이라고 볼 수 있겠습니다. 주거래은행에서 매출부분에

인정을 받아서 추가로 자금을 이용 할 수 있는 부분이 있을 것이며, 또는 신용보증기금에서 사업자대출 부분

으로 이용이 가능 할 수 있을 것입니다.

하지만, 원장님들께서 진료를 하다보면, 일일이 쫓아 다니기가 어렵습니다. 그래서, 일반 신용대출을 이용하게

되는대, 매출 또는 소득부분에 대하여 기존부채를 대비하다 보면 소득대비 부채과다라는 부분에서 거절이 많이

되는 경우들이 있습니다. 특히 리스나, 할부금융 이용시 CSS에서 Stress Rate를 많이 적용하다 보면 더 결과가

안좋게 나오는 경우들이 많은데요. 이러한 부분으로 개원초기 특히 운영자금조달에 어려움을 많이 겪게 됩니다.

그래서 개원의를 위한 전문대출이 필요한 상황이죠.

(개원의를 위한 대출 상품에서는 기본 조건)

이러한 조건들이 충족될때, 진정으로 개원의를 위한 의사신용대출이라 할 수 있겠습니다.

개원의를 위한 의사신용대출에 대해서 보겠습니다.

(개원의를 위한 특화대출상품들) 

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보통 개원을 하고 나면, 생각했던 부분보다 비용이 많이 발생하게 됩니다. 그리고 손익분기점을 도달하는데

짧은 시간이 걸릴수도 있지만, 계획했던 것보다 시간이 더 걸리는 경우가 발생합니다. 이러한 상황 발생시

지인들, 가족들에게 이야기하기가 껄끄러운것이 현실입니다.

상기의 특화대출은 사업기간 6개월 이상이면 취급이 가능하기 때문에, 도움이 되는 대출상품들이라 할 수

있겠습니다. 특수한 경우는 6개월 미만이라 하더라도, 예외심사로 취급을 하는 경우도 있습니다.

지금까지 일반 의원 원장님들을 위한 의사신용대출상품인 개원의 특화대출에 대해서 알아보았습니다.

(개원의 닥터론에 대해 더 자세한 사항은 ====> http://blog.naver.com/nazason/20165309343)

(병원 특화대출인 요양급여담보대출(메디칼론)은 =====> http://blog.naver.com/nazason/20164928661)